Usprawnienie procesu zatwierdzania kredytów hipotecznych
Finance
Technologie
Wyzwania
Instytucja finansowa borykała się z nieefektywnościami w procesie zatwierdzania kredytów hipotecznych, co miało bezpośredni wpływ na satysfakcję klientów oraz gotowość do przestrzegania przepisów. Konkretne wyzwania obejmowały:
Fragmentacja danych – dane aplikacyjne zbierane za pomocą formularzy online, wizyt w oddziałach i pośredników były przechowywane w odseparowanych systemach, co utrudniało ich weryfikację i konsolidację.
Długie czasy zatwierdzania – ręczne przetwarzanie wniosków i walidacja danych powodowały wąskie gardła, skutkując czasem zatwierdzenia przekraczającym dwa tygodnie.
Naciski związane z zgodnością – przestrzeganie standardów regulacyjnych wymagało znacznego nakładu pracy manualnej, co zwiększało obciążenie zespołów zajmujących się zgodnością.
Rozwiązania
Aby rozwiązać te wyzwania, wdrożyliśmy wieloaspektowe rozwiązanie zaprojektowane w celu uproszczenia procesów i poprawy podejmowania decyzji:
Portal aplikacji hipotecznych – aplikacja oparta na Power Apps zapewniła scentralizowany interfejs do zarządzania całym cyklem życia kredytu hipotecznego.
Funkcje:
-
Automatyzuje zbieranie i weryfikację danych aplikantów z wielu źródeł.
-
Umożliwia doradcom śledzenie, edytowanie i zatwierdzanie wniosków w czasie rzeczywistym.
-
Integruje się bezpośrednio z API biur kredytowych w celu automatycznych sprawdzeń zdolności kredytowej.
-
Generuje szczegółowe podsumowania wniosków do audytów zgodności.
Zintegrowany ekosystem danych – Microsoft Fabric został wykorzystany do konsolidacji danych z różnych kanałów wejściowych w jedną, bezpieczną platformę.
Synchronizacja w czasie rzeczywistym zapewniła dostępność danych na bieżąco i ich spójność do analizy oraz raportowania.
Pulpity wydajności – pulpity Power BI monitorowały kluczowe wskaźniki, takie jak:
Średni czas zatwierdzania.
Wolumeny wniosków według regionu lub kanału.
Ryzyka związane z zgodnością wykryte podczas przetwarzania.
Rezultaty
Wdrożone rozwiązanie przyniosło wymierne poprawy:
Zautomatyzowane przepływy pracy skróciły średni czas zatwierdzania z 14 dni do 8 dni.
Eliminowano błędy ręcznego wprowadzania danych, zapewniając spójność danych we wszystkich systemach.
Zautomatyzowane raportowanie skróciło czas przygotowania audytu o 50%, zapewniając ciągłą zgodność z przepisami finansowymi.
Szybsze zatwierdzenia i jasna komunikacja zwiększyły wyniki satysfakcji klientów o 18%.